כמה הון עצמי צריך במשכנתא הפוכה?

קיימים כמה אפשרויות ליצירת הון עצמי:

1. חיסכון – אם יש אפשרות לחסוך אין דבר יותר טוב מזה. פשוט התחילו לחסוך מעכשיו. כדאי שתבנו לעצמכם תוכנית חיסכון מיוחדת עם יעד מסוים. הרי אתם לא רוצים להמתין זמן רב מדי. חיסכון סכום גדול עלול לקחת שנים. ככל שתגיעו לסכום מהר יותר הדירה תהיה קרובה יותר. 
2. עזרה מההורים והמשפחה – כיום רואים יותר ויותר הורים עוזרים לילדיהם להוציא משכנתא באמצעות עזרה בגיוס הון עצמי. קשה מאוד לזוג צעיר לגייס הון עצמי לבד במיוחד בזמנים שלנו, בהם מחירי הדירות נוסקים לגבהים וגיוס הון עצמי הופך למשימה כמעט בלתי אפשרית.
3. הוצאת משכנתא על דירת ההורים – משכון דירת ההורים לטובת ההון העצמי. אם ההורים מעוניינים לעזור, דרך זו היא רעיון מצוין. חשוב לבדוק קודם לכן, אם יש לכם את האפשרות לעמוד בה, כיוון שבסופו של דבר אתם צריכים להחזיר את הכסף להורים מידי חודש. כלומר תצטרכו גם לשלם משכנתא וגם להחזיר את ההלוואה שקבלתם על חשבון ההורים. 
4. הוצאת משכנתא על דירה קיימת – דרך זו מיועדת לרוכשי דירה שניה בלבד. אם יש לכם כבר דירה אחת, תוכלו למשכן אותה ולהשתמש בכספי המשכנתא עבור ההון העצמי. במשכנתא כזו התנאים והריביות טובים משמעותית. כמובן שאתם צריכים לוודא שאתם מסוגלים לעמוד בהחזר שתי המשכנתאות. את המשכנתא לדירה הראשונה תוכלו לשלם באמצעות תשלומי שכירות שתקבלו מהשכרת הנכס. אם אתם מצליחים להשכיר את הנכס כשתשלומי השכירות מכסים את המשכנתא, מדובר בפתרון מושלם לגיוס הון עצמי. 
5. הוצאת הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית (שהיא יקרה מאוד) – אפשר לנסות להוציא הלוואה רגילה מבנק אחר או מגוף חוץ בנקאי עבור ההון העצמי. אך יש לה שני חסרונות גדולים מאוד:

1. אם הבנק יעלה על כך שלקחתם הלוואה להון העצמי, יתכן מאוד שהוא לא יאשר את המשכנתא.
   2. הלוואות רגילות הן בד"כ יקרות יותר ולא בטוח שתצליחו לעמוד בתשלומים שלהן. במיוחד כשהוא מתווסף לתשלומי המשכנתא החודשיים שלכם. הוספה להחזרי המשכנתא החודשיים יכולה להקשות עליכם מאוד. מלכתחילה, עדיף להימנע מאפשרות זו ככל האפשר. 

הלוואה כנגד חיסכון בקרן השתלמות – יש לכם חיסכון בקרן השתלמות? תדעו שהוא יכול לבוא לעזרתכם מאוד בגיוס ההון העצמי. אתם יכולים למשוך את הכסף במידה שהוא נזיל וגם אם לא.  במקרה שאתם לא מעוניינים למשוך אותו, תוכלו בקלות רבה לקבל הלוואה כנגד הכסף המופקד בו בריביות זולות משמעותית. הלוואה זו היא בעלת תנאים טובים מאוד ומן הסתם היא לא תוסיף נטל כבד על המשכנתא שלכם.