מה כדאי לדעת לקראת הוצאת משכנתא?

לפני שאתם פונים לקחת משכנתא, חשוב מאוד שתעשו עבודת הכנה. חשוב לבוא מוכנים לבנק עם כל הידע הנחוץ לכך. אם תכירו בשלבים דרכם צריך לעבור, תכירו את המושגים השונים, יהיה לכם קל יותר כשתיתקלו בהם בהמשך התהליך.

משכנתא

השלבים בדרך למשכנתא:

א. מדידת סכום המשכנתא לפי שלושה מרכיבים:

  • עלות הנכס וההוצאות הנלוות

כשאתם ניגשים לרכוש דירה, חשוב שתדעו שמלבד המחיר הגבוה שעליכם לשלם עליה, יתלוו לעסקה עוד הוצאות רבות אחרות לא נמוכות בכלל כגון: תיווך, שמאות, תשלום עבור שירות עורך דין, הוצאות מעבר, לפעמים יש גם עלויות שיפוץ ועוד. את כל ההוצאות יש לכלול בסכום המשכנתא שעליכם להוציא. 

 

  • השוואה להון העצמי הקיים

לאחר שאתם יודעים מה מחיר הדירה, חשבו מה סכום ההון העצמי שלכם. הורידו אותו מגובה מחיר הדירה. ההפרש יהיה סכום המשכנתא שאתם צריכים כדי לקנות את הדירה.

 

בנק ישראל מגביל את אחוז המשכנתא שניתן לקחת:

דירה יחידה: שיעור משכנתא מקסימלי = 75% ממחיר הנכס. הון עצמי = 25% לפחות.

דירה חלופית [משפרי דיור]: שיעור משכנתא מקסימלי = 70% ממחיר הנכס. הון עצמי = 30% לפחות.

דירה להשקעה: שיעור משכנתא מקסימלי = 50% ממחיר הנכס. הון עצמי = 50% לפחות.

 

השיעורים כפופים להחלטות הבנק, הוראות בנק ישראל והגדרות מס שבח.

 

  • התאמת גובה ההחזר החודשי בהתאם להכנסות

כלל יסוד בלקיחת משכנתא הוא לוודא שסכום ההחזר החודשי אינו עולה על שליש מסכום ההכנסות שלכם נטו. בנוסף לכך, מומלץ לקחת מרווח ביטחון כלשהו של החזר חודשי נמוך מיכולת ההחזר האפשרית כרגע. כל זאת מהסיבה הפשוטה, הרי ההתחייבות היא לזמן ארוך וסך ההכנסות או יכולת ההחזר שלכם עלולים להשתנות עם הזמן כתוצאה משינויים בחיים.

 

הוסיפו לחישוב של מחיר הנכס וההוצאות הנלוות, סכום כלשהו נוסף ליתר ביטחון. כדי למנוע מצב שאתם נדרשים להוציא הלוואות נוספות, בגלל הוצאות שלא נלקחו בחשבון מראש.

ב. קבלת אישור עקרוני

מהו אישור עקרוני? אישור עקרוני הוא מסמך מהבנק המאשר את נתינת המשכנתא. המסמך כולל את סכום המשכנתא שאושר עבורכם בתוספת התנאים שהוצעו לכם. מסמך זה תקבלו, לאחר שהבנק עבר על ההצהרות והפרטים הפיננסיים שנמסרו לו על ידכם.

הגשת בקשה ללא התחייבות

לאחר שחישבתם את הסכום הדרוש לכם למשכנתא, קבעו פגישה עם נציג משכנתאות בבנק לקבלת הכוונה, ייעוץ והתאמת המשכנתא לצרכים האישיים שלכם. לאחר שהגעתם יחד להחלטה המתאימה עבורכם, תוכלו בפגישה זו, להגיש בקשה לקבלת משכנתא ואישור עקרוני, ללא התחייבות. הגשת הבקשה כוללת מילוי טופס בקשה. הטופס יכלול פרטים אישיים, פרטי הנכס וסוג המשכנתא שאתם מעוניינים לקבל, ללא צורך בצירוף מסמכים נוספים. תוקף האישור העקרוני ושיעור הריבית שצויין במסמך, הוא לזמן מוגבל ותלויים בנכונות המידע שמסרתם לבנק (הם תקפים ל 24 יום).

ג. הגשת מסמכים לאימות פרטים

כדי שהבנק יאמת את הפרטים שמסרתם להם בהגשת הבקשה, תתבקשו להגיש את המסמכים הבאים:

  • תעודת זהות + ספח.
  • שכיר – תלושים של שלוש חודשים אחרונים.
  • עצמאי – מסמך שומת מס אחרונה או אישור רואה חשבון.
  • מסמכי עובר ושב של שלוש חודשים אחרונים.
  • מסמך פירוט יתרות בהלוואות קיימות.
  • חוזה קניה של הנכס המדובר.
  • נסח טאבו מלא ומעודכן או אישור זכויות מעודכן.
  • תעודת זכאות או בדיקת זכאות לסיוע מהמדינה.
  • יתכנו בקשת מסמכים נוספים לפי הצורך.
  • אם יש צורך פנו לשמאי מאושר על ידי הבנק.

ד. פתיחת תיק

במידה והבנק אימת את הפרטים שמסרתם, תעברו לשלב פתיחת תיק. זה ידרוש מכם חתימה על מסמכי המשכנתא וחתימתם של הערבים במידה ויש. בנוסף, תידרשו להגיש לבנק מסמכים נוספים לפי הצורך, כגון: ביטוח חיים ביטוח מבנה, רישום שעבודים וכו'. 

עברתם את כל השלבים, קבלתם אישור מהבנק? הלוואת המשכנתא בדרך לחשבונכם.

איך מתכננים את העתיד הכלכלי?

לייעוץ חינם התקשרו:    08-6275570
או השאירו פרטים ונחזור אליכם

חדשות משכנתא הפוכה

אלף בית ברכישת דירה

מכירים את האנשים שלפני קניית אופנוע חדש הם עורכים סקר שוק לגבי האיכות, הנוחות, המחיר וכו'? אם אין להם תאריך יעד בו הם חייבים כבר

קרא עוד »

לשיחה עם מומחה  צרו קשר או השאירו פרטים

אצלינו תמיד תקבלו את ההצעה הכי משתלמת לכם!