מה כדאי לדעת לקראת הוצאת משכנתא?

• עלות הנכס וההוצאות הנלוות

כשאתם ניגשים לרכוש דירה, חשוב שתדעו שמלבד המחיר הגבוה שעליכם לשלם עליה, יתלוו לעסקה עוד הוצאות רבות אחרות לא נמוכות בכלל כגון: תיווך, שמאות, תשלום עבור שירות עורך דין, הוצאות מעבר, לפעמים יש גם עלויות שיפוץ ועוד. את כל ההוצאות יש לכלול בסכום המשכנתא שעליכם להוציא. 

• השוואה להון העצמי הקיים

לאחר שאתם יודעים מה מחיר הדירה, חשבו מה סכום ההון העצמי שלכם. הורידו אותו מגובה מחיר הדירה. ההפרש יהיה סכום המשכנתא שאתם צריכים כדי לקנות את הדירה.

בנק ישראל מגביל את אחוז המשכנתא שניתן לקחת:

דירה יחידה: שיעור משכנתא מקסימלי = 75% ממחיר הנכס. הון עצמי = 25% לפחות.

דירה חלופית [משפרי דיור]: שיעור משכנתא מקסימלי = 70% ממחיר הנכס. הון עצמי = 30% לפחות.

דירה להשקעה: שיעור משכנתא מקסימלי = 50% ממחיר הנכס. הון עצמי = 50% לפחות.

השיעורים כפופים להחלטות הבנק, הוראות בנק ישראל והגדרות מס שבח.

• התאמת גובה ההחזר החודשי בהתאם להכנסות

כלל יסוד בלקיחת משכנתא הוא לוודא שסכום ההחזר החודשי אינו עולה על שליש מסכום ההכנסות שלכם נטו. בנוסף לכך, מומלץ לקחת מרווח ביטחון כלשהו של החזר חודשי נמוך מיכולת ההחזר האפשרית כרגע. כל זאת מהסיבה הפשוטה, הרי ההתחייבות היא לזמן ארוך וסך ההכנסות או יכולת ההחזר שלכם עלולים להשתנות עם הזמן כתוצאה משינויים בחיים.

הוסיפו לחישוב של מחיר הנכס וההוצאות הנלוות, סכום כלשהו נוסף ליתר ביטחון. כדי למנוע מצב שאתם נדרשים להוציא הלוואות נוספות, בגלל הוצאות שלא נלקחו בחשבון מראש.